Não para sempre, mas há um impacto temporário. Ao quitar a dívida com desconto, o banco é obrigado a remover seu nome dos órgãos de proteção ao crédito (como SPC e Serasa) em até 5 dias úteis após o pagamento da primeira parcela ou da parcela única. No entanto, o seu histórico de relacionamento com aquele banco é afetado. Mais importante, essa negociação com desconto para quitação será registrada no Sistema de Informações de Crédito (SCR) do Banco Central, popularmente conhecido como “listão do BACEN”. Outros bancos verão que você teve uma dívida que foi quitada por um valor menor que o original, o que pode dificultar a obtenção de novos créditos por um período. Contudo, essa restrição interna não é eterna e é muito melhor quitar a dívida qdo que permanecer negativado.

O banco não é obrigado por lei a aceitar a sua proposta, mas tem todo o interesse em negociar para receber o valor. O que o banco não pode fazer é te obrigar a aceitar uma proposta que não cabe no seu bolso. A negociação deve ser um acordo entre as duas partes. Se o banco se mostrar inflexível ou apresentar apenas propostas abusivas, recuse. A recusa do banco em oferecer condições razoáveis pode, inclusive, ser um argumento a seu favor em uma futura ação judicial, demonstrando sua tentativa de resolver a questão amigavelmente.

Financeiramente, pagar à vista com desconto é quase sempre a melhor opção. O desconto oferecido para quitação em parcela única costuma ser muito agressivo, eliminando grande parte dos juros. Ao parcelar, o valor total pago ao final será maior, pois novos juros são embutidos no acordo. No entanto, a resposta ideal depende da sua realidade. Não adianta conseguir um desconto de 90% se você não tem o dinheiro para pagar. É melhor aceitar um parcelamento que você consiga honrar do que se comprometer com um pagamento à vista que o fará se endividar novamente. Avalie seu orçamento com sinceridade.